Zorgplicht
Stel je gaat bijna met pensioen en je hebt de kans om een groot geldbedrag op je rekening te krijgen via de Wet bedrag ineens. Daar kun je leuke of nuttige dingen mee doen, zoals het maken van die droomreis of het aflossen van je hypotheek. Hoe dan ook, iedereen weet wel raad met een extra zak geld. Maar hoe weet je nou of het slim is om gebruik te maken van de mogelijkheid om 10 procent van je pensioen ineens op te nemen? Het is de taak én de zorgplicht van pensioenfondsen om hun pensioendeelnemers daar goed over te informeren.
Oog voor consequenties
Er kunnen namelijk best wat haken en ogen zitten aan de opname van die 10 procent. Je maandelijkse pensioenuitkering wordt hierdoor bijvoorbeeld lager. Is dat bedrag toereikend? Dan is er geen probleem. Om die afweging te kunnen maken, moet je wel weten hoeveel geld je per maand nodig hebt na je pensioen, anders kan die lagere maandelijkse uitkering heel wat zorgen gaan geven. Er zijn nog meer factoren die van belang zijn. Zo kun je in het jaar dat je de 10 procent van je pensioen opneemt, gekort worden op bijvoorbeeld je huurtoeslag omdat je inkomen door dat bedrag boven de toeslagengrens uitkomt. Of je komt door het grote extra bedrag aan inkomen in een hogere belastingschijf terecht waardoor je veel meer belasting moet betalen. Als je niet oppast hou je hierdoor uiteindelijk maar 40% over van dat enorme bedrag dat je gestort hebt gekregen. Voordat je kiest voor het bedrag ineens, moet je dus weten wat in jouw situatie de consequenties zijn van je keuze.
Gerust gevoel
Pensioenfondsen moeten ervoor zorgen dat hun deelnemers weten waar ze (niet) voor kiezen. De beste methode om dit te doen is op een interactieve manier, via een applicatie waarmee deelnemers zelf scenario’s kunnen maken. Bijvoorbeeld: ik wil eerder stoppen met werken en ik neem die 10 procent van mijn pensioen in een keer op. Wat krijg ik dan per maand aan pensioen? Of: ik neem die 10 procent van mijn pensioen in een keer op en mijn partner blijft voorlopig nog werken. Hoe ziet ons gezamenlijke inkomen eruit als ik met pensioen ben? Met deze scenario’s krijgen mensen direct inzicht in de gevolgen van keuzes. Dat geeft een gerust gevoel, want niemand zit te wachten op onaangename financiële verrassingen of financiële stress na zijn of haar pensionering.
De tijd dringt
Met nog iets meer dan een halfjaar te gaan voordat de Wet bedrag ineens in werking treedt, is het zaak dat pensioenfondsen een plan hebben hoe zij hun deelnemers gaan helpen bij het maken van een weloverwogen keuze rond dat bedrag ineens. Bijvoorbeeld met PensioenSuite van Yellowtail. In deze applicatie vinden zowel deelnemers, gepensioneerden als werkgevers alles wat ze zoeken over pensioen. Keuzebegeleiding is er standaard in opgenomen. Met PensioenSuite geven pensioenfondsen hun deelnemers inzicht in het totaalplaatje van hun financiële situatie onder allerlei verschillende omstandigheden. Door te ‘spelen’ met de scenario’s, zien deelnemers wat de gevolgen zijn van hun keuzes rond pensioen. Het is belangrijk dat pensioenfondsen zich ervan bewust zijn dat zij niet te lang meer kunnen wachten met het bieden van keuzebegeleiding. Zij zijn in de positie om te voorkomen dat keuzevrijheid leidt tot keuzestress onder hun deelnemers.
