De onderliggende data moet 100% kloppen
De overgang naar de Wtp heeft datakwaliteit hoog op de agenda van pensioenfondsen gezet. Want voordat pensioenen kunnen worden ingevaren, moet duidelijk zijn dat de onderliggende administratie juist en volledig is. Uiteindelijk moet iedere deelnemer immers krijgen waar hij recht op heeft. Daarbij heeft in het nieuwe stelsel iedere deelnemer zijn eigen pensioenvermogen. Dan is het belangrijk dat toekomstige premies en rendementen correct en op tijd worden verwerkt (te laat bijschrijven kost veel geld). Ook krijgen deelnemers meer inzicht en meer mogelijkheden om keuzes te maken. Daar moeten fondsen hen over adviseren. De juiste keuzes maken en juist adviseren kan alléén als de data waarop je je dienstverlening baseert altijd voor de volle 100% klopt.
Houd grip op datgene waar je verantwoordelijk voor bent
Daar ligt voor veel pensioenfondsen een uitdaging. Veel fondsen hebben hun administratie uitbesteed aan een pensioenuitvoerder. Hoe weet je als bestuur van een fonds of de administratie daadwerkelijk op orde is? Heb je zelf voldoende inzicht? Kun je bij je data wanneer je die nodig hebt? En kun je snel inspelen op veranderingen? Uitbesteding vraagt om openheid. Maar in de praktijk is dat helaas niet altijd het geval. Dat is tricky, want de bestuurlijke verantwoordelijkheid ligt bij het pensioenfonds, ook wanneer de uitvoering van de administratie is uitbesteed.
Zeker met de Wtp is het belangrijk dat je als fonds ‘in control’ bent over je eigen data, zonder dat je daarin afhankelijk bent van je pensioen uitvoeringsorganisatie (PUO) . Daar helpen wij bij. Met onze dienstverlening zorgen wij ervoor dat je als fonds onafhankelijk inzicht krijgt in de kwaliteit van je administratie. Nieuwe technologie biedt daarbij steeds meer mogelijkheden. We zetten bijvoorbeeld AI in om grote hoeveelheden data te analyseren en verbanden te ontdekken. We archiveren, onderzoeken, controleren en valideren pensioendata. Zijn er opvallende zaken? Dan bespreken we die met de administrateur. Soms is er een plausibele verklaring, soms moet er actie ondernomen worden. Alles leggen we vast en die uitkomsten zijn ook beschikbaar voor bijvoorbeeld accountants en auditors. Door het inbouwen van deze kwaliteitscyclus weet een bestuur niet alleen dát iets goed gaat, maar kan het dat ook onderbouwen. Zo heb je echt grip op je data.
Van ‘get clean’ naar ‘stay clean’
De Wtp heeft veel fondsen ertoe aangezet hun administratie grondig op te schonen en te controleren. Maar een eenmalige schoonmaak is niet genoeg. Daarom verschuift de aandacht van get clean naar stay clean: niet één keer vaststellen dat de data klopt, maar voortdurend blijven controleren of dat nog steeds zo is. In een mensenleven verandert voortdurend iets. Deelnemers wisselen van werkgever, gaan meer of minder werken, trouwen, scheiden, raken arbeidsongeschikt, verhuizen of overlijden. Al die gebeurtenissen kunnen gevolgen hebben voor de pensioenadministratie. Wil een deelnemer inzicht hebben in zijn eigen pensioensituatie, dan moeten al die gebeurtenissen meegenomen worden in de pensioenberekeningen. Daarvoor verbinden en vergelijken we verschillende databronnen, zoals het UWV en de basisregistratie personen. Met inzicht in de gegevens over arbeidsongeschiktheid, persoonsgegevens en loonaangiften, kunnen afwijkingen aan het licht komen die binnen één afzonderlijk systeem niet direct zichtbaar zijn. Ook doen we met AI bijvoorbeeld checks op de verplichtstelling: zijn de werknemers die verplicht zijn om deel te nemen aan een specifiek bedrijfstakpensioenfonds, ook daadwerkelijk aangesloten en betalen zij premie? Door dit voortdurend te doen, houden we fondsen ‘clean’.
Goede data maakt betere begeleiding mogelijk
Na de invoering van de Wtp verschuift de aandacht steeds meer van deelnemers informeren naar deelnemers activeren en begeleiden. Daarvoor is betrouwbare én bruikbare data essentieel. Als je beter weet wie een deelnemer is en wat deze persoon aan informatie nodig heeft, kun je de communicatie en begeleiding daarop laten aansluiten. Een deelnemer die bijna met pensioen gaat, heeft andere vragen dan iemand die net begint met werken. Iemand uit de bouw heeft mogelijk andere informatiebehoeften dan een huisarts. Daar moet je als fonds rekening mee houden om je deelnemers op het juiste moment te kunnen voorzien van de juiste, passende informatie. Klopt je data niet, dan sla je met je communicatie en begeleiding de plank mis. De goede aanpak op basis van de juiste data is ook nodig om straks aan te kunnen tonen bij de AFM dat de communicatie en keuzebegeleiding van jouw fonds effectief zijn. Daarom zorgen wij ervoor dat de data klopt.
Grip op data maakt een pensioenfonds wendbaarder
Wendbaarheid in data is ook om andere redenen van belang. De pensioenmarkt verandert namelijk: uitvoerders stoppen, administraties verhuizen en fondsen consolideren. Dan wil je flexibel mee kunnen bewegen met je data. Tegelijkertijd groeit bij fondsen de behoefte om voor verschillende onderdelen de partij te kunnen kiezen die daar het beste in is. Dan wil je als fonds niet worden beperkt doordat data moeilijk beschikbaar is of alleen binnen de systemen van één uitvoerder kan worden gebruikt. Vrije en tijdige toegang tot de eigen data is een belangrijke voorwaarde om zelf keuzes te kunnen maken en snel op veranderingen te reageren. Wij bieden die toegang, en daarmee de operationele wendbaarheid die nodig is om onafhankelijk te kunnen handelen.
Data, IT en communicatie komen samen
Data is hét fundament waarop alle dienstverlening rust én de compliance met de Wtp rust. Bij Yellowtail kijken we nog verder. Door pensioendata, IT, communicatie en governance samen te brengen, bieden we een combinatie die fondsen sterk en wendbaar maakt. Zodat ze ervoor kunnen zorgen dat alle deelnemers krijgen waar zij recht op hebben én de informatie en begeleiding krijgen om keuzes te maken voor het pensioen dat zij zelf willen.
